Avec 1 million d’euros placés, vous pouvez générer entre 1 500 et 6 000 euros par mois selon le support retenu. Un Livret A au taux actuel de 3 % rapporte environ 2 500 euros mensuels bruts, tandis qu’un portefeuille d’ETF diversifiés ou un investissement en SCPI peut dépasser les 4 000 à 5 000 euros nets selon la stratégie adoptée. La fiscalité applicable, l’horizon d’investissement et le niveau de risque accepté déterminent en grande partie ce que vous touchez réellement chaque mois.
| Support de placement | Rendement annuel estimé | Revenus mensuels bruts (1 M€) |
|---|---|---|
| Livret A | 3 % | ~2 500 € |
| Fonds euros assurance-vie | 2,5 – 3,5 % | ~2 100 – 2 900 € |
| SCPI | 4,5 – 6 % | ~3 750 – 5 000 € |
| ETF monde (historique) | 7 – 9 % | ~5 800 – 7 500 € |
| Obligations d’État | 3 – 4 % | ~2 500 – 3 300 € |
| Immobilier locatif direct | 3 – 5 % net | ~2 500 – 4 200 € |
- Le Livret A plafonne à 22 950 € de dépôt : l’excédent doit être placé ailleurs.
- Les SCPI offrent un rendement locatif mutualisé accessible sans gestion directe.
- Les ETF affichent les meilleurs rendements sur le long terme, avec une volatilité à accepter.
- Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % s’applique à la majorité des revenus financiers.
- Une stratégie de diversification multi-supports réduit le risque global sans sacrifier le rendement.
Le Livret A et les livrets réglementés
Le Livret A rapporte 3 % brut par an, soit 2 500 euros par mois sur un million d’euros — mais son plafond légal est fixé à 22 950 euros. Vous ne pouvez donc y loger qu’une infime partie de votre capital. Le LEP (Livret d’Épargne Populaire), accessible sous conditions de revenus, affiche un taux de 4 %, avec un plafond de 10 000 euros.
Ces produits restent utiles pour la partie liquide de votre épargne, pas pour un capital d’un million d’euros.
L’assurance-vie en euros et en unités de compte
Le fonds en euros d’une assurance-vie garantit le capital et délivre un rendement moyen de 2,5 à 3,5 % selon les contrats. Sur un million d’euros, cela représente entre 2 100 et 2 900 euros mensuels bruts. Les meilleures compagnies ont servi 3,5 % en 2023, mais les frais de gestion viennent rogner ce chiffre.
Les unités de compte (UC) investies en actions ou en immobilier permettent de viser 5 à 7 % annuels, sans garantie de capital. Un contrat multisupport bien calibré peut cibler 4 000 euros mensuels en combinant fonds euros et UC.
L’avantage fiscal de l’assurance-vie s’active après 8 ans de détention : un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple) s’applique sur les gains retirés.
Les SCPI : l’immobilier sans la gestion
Les sociétés civiles de placement immobilier distribuent en moyenne entre 4,5 % et 6 % par an. Sur un million d’euros investi, vous percevez entre 3 750 et 5 000 euros bruts par mois. Ces revenus sont issus des loyers collectés sur des parcs immobiliers diversifiés : bureaux, commerces, entrepôts, résidentiel.
La fiscalité des revenus fonciers s’applique ici, ce qui peut peser si vous êtes dans une tranche marginale élevée. Une détention via une assurance-vie permet de contourner partiellement ce problème.
Les ETF et la bourse
Historiquement, un portefeuille d’ETF diversifiés répliquant les indices mondiaux (MSCI World, S&P 500) a rapporté entre 7 et 9 % par an sur 20 ans. Sur un million d’euros, c’est théoriquement entre 5 800 et 7 500 euros par mois — mais ce rendement n’est pas linéaire. Certaines années affichent -20 %, d’autres +25 %.
L’investissement en bourse convient à un horizon long terme (minimum 8 à 10 ans) et à un profil capable d’absorber des fluctuations sans vendre en panique. Les frais de gestion des ETF sont faibles (0,1 à 0,5 % par an), ce qui préserve la performance nette.
Quelle fiscalité s’applique sur ces revenus ?
Le prélèvement forfaitaire unique (PFU ou « flat tax ») s’élève à 30 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Il s’applique aux intérêts, dividendes et plus-values issus de la plupart des placements financiers.
Les revenus fonciers des SCPI échappent au PFU et sont imposés au barème progressif de l’impôt sur le revenu, plus les prélèvements sociaux. Pour un contribuable à 30 % de TMI, le taux global atteint 47,2 % sur ces revenus. L’enveloppe fiscale (PEA, assurance-vie) permet de réduire sensiblement cette pression.
Peut-on vivre des revenus d’un million d’euros placés ?
Oui, sous conditions. Avec une allocation diversifiée générant 4 % net annuels, vous touchez environ 3 300 euros par mois après impôts. C’est viable pour un foyer sans emprunt immobilier ni charges lourdes. Pour atteindre 5 000 euros nets mensuels, il faut viser un rendement net global de 6 %, ce qui implique une part significative en SCPI, ETF ou immobilier.
